美国财政部拟对DeFi去中心化智能合约引入身份验证 用于打击洗钱和其他犯罪行为

DeFi去中心化金融的特色在于没有中央服务器或权力进行控制，相较于传统中心化交易所具有门槛低和限制少的特点，当然也包含不需要身份验证等特点。

传统交易所在使用时通常需要先进行KYC身份认证，同时交易所也会配合各个司法管辖区发出的司法指令，例如披露特定交易的用户具体身份，用于后续的执法流程等。

不过现在美国财政部想要对DeFi平台也进行身份验证，现阶段美国财政部还在寻求公众反馈，以了解如何使用数字身份工具和其他新兴技术打击加密货币市场的非法金融。

这份咨询报告源于美国总统特朗普在2025年7月份签署的新法律《指导和建立美国稳定币国家创新法案》(简称GENIUS法案)，该法案为稳定币发行者指定监管框架，指示美国财政部探索性的合规技术，包括API、AI、数字身份验证和区块链监控。

美国财政部在征求意见稿中提出的想法是，DeFi协议有可能将数字身份凭证直接集成到代码里，在这种模式下智能合约可以在执行交易前自动验证用户的凭证，从而有效将KYC和反洗钱保障措施构建到区块链基础设施中。

这里的数字身份凭证则包括政府签发的身份证、生物识别技术例如人脸识别以及其他便携式凭证，美国财政部认为通过这些数字身份解决方案可以降低合规成本同时又可以加强隐私保护。

而目的则是在交易发生前就检测到洗钱、恐怖主义融资和逃避制裁等行为，例如已经被美国财政部添加到制裁名单中的用户，将在通过DeFi平台与其他用户执行交易时，被自动拦截从而阻止洗钱同时又可以保护其他用户。

然而DeFi的去中心化特点可能会被破坏，也就是原本不需要KYC的流程现在变成强制实名认证，所以美国财政部承认在数据隐私问题以及平衡创新与监管方面还存在挑战，因此通过征求意见稿收集反馈信息。

本轮征求意见稿的截止时间是2025年10月17日，完成征求意见后美国财政部将向美国国会提交报告，并可能根据征求意见稿中收集的反馈信息发布指导或提出新规则。

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